Trả lời: Về bản chất, đây không phải là tiền “phạt”, mà là khoản chi phí khách hàng bù đắp để NH cơ cấu lại khoản vay – một loại chi phí hợp lý đã được sự cho phép của NHNN Việt Nam.

Theo đó, các NH khi huy động hay cho vay đều lên sẵn một kế hoạch sử dụng nguồn tiền hợp lý trong toàn hệ thống. Khi người vay trả một phần hoặc tất toán toàn bộ khoản vay trước hạn, kế hoạch tài chính của NH sẽ bị đảo lộn, nên NH sẽ cần chi phí bổ sung để tái cơ cấu lại các khoản vay này.

Lấy một ví dụ, khi vay tiền NH với thời hạn 10 năm thì NH phải tìm nguồn vốn huy động dài hạn để cho vay. NH phải tính toán khoản tiền lãi để trả cho nguồn vốn huy động đó trong 10 năm, để có được nguồn vốn với mức lãi suất tương ứng cho người vay trong 10 năm.

Nếu người vay trả sớm trước hạn thì cam kết trả lãi trong 10 năm giữa người vay và NH bị phá vỡ, nhưng NH vẫn phải giữ cam kết trả lãi cho nguồn vốn đã huy động, nên họ phải tái cơ cấu lại khoản vay này. Điều này sẽ làm ảnh hưởng và gây thiệt hại đến hoạt động của NH.