Giám đốc kiêm Phó Chủ tịch HĐQT Quỹ đã đề xuất HĐQT thông qua nghị quyết về lãi suất cho vay vượt trần quy định của Thống đốc NHNN.

Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng, NHNN vừa có văn bản kết luận thanh tra về những sai phạm tại QTDND Vĩnh Chánh (An Giang).

Theo văn bản kết luận, tại tại thời điểm 31/5/2014, tổng tài sản thực của Quỹ TDND Vĩnh Chánh còn 23.746 triệu đồng, giảm 1.131 triệu đồng so với báo cáo, vốn tự có thực còn 464 triệu đồng.

Nợ không có khả năng thu hồi chiếm tỷ lệ cao so với tổng dư nợ (17,2%). Riêng các khoản nợ của khách hàng Lâm Văn Thanh và phần lớn nợ vay của nhóm khách hàng Nguyễn Ngọc Thơ với tổng dư nợ 2.194 triệu đồng, gấp 2,3 lần vốn điều lệ của QTDND Vĩnh Chánh được xác định rất khó thu hồi.

Kết quả kinh doanh năm 2013 của Quỹ được xác định là lỗ 857 triệu đồng, nếu tính đủ các khoản trích dự phòng, lỗ lũy kế là 1.298 triệu đồng, bằng 110% vốn điều lệ và các quỹ dự trữ.

Qua thanh tra, Cơ quan thanh tra giám sát (NHNN) cũng phát hiện rất nhiều vi phạm của Quỹ về lãi suất và cấp tín dụng như cho vay cắt cổ, vượt trần quy định, cấp vốn vượt trần quy định đối với khách hàng.

Cụ thể, thời điểm trước tháng 3/2014 cho vay 90 khách hàng với lãi suất 19%/năm (quy định 10%).  Thời điểm tháng 7/2014 đến nay đã cho vay 118 khách hàng với lãi suất phổ biến 18%/năm (quy định 9%/năm). Hành vi này đã vi phạm về lãi suất cho vay theo quy định tại thông tư số 16/2013/TT-NHNN và Quyết định số 499/QĐ-NHNN ngày 17/3/2014.

Bên cạnh đó, Quỹ cũng cho vay 20 khách hàng vượt 15% vốn tự có của TCTD, vi phạm về giới hạn cấp tín dụng theo Điều 128 Luật các TCTD 2010. Trong đó, cho vay nhóm khách hàng nguyễn Ngọc Thơ với tổng số tiền 1,35 tỷ đồng, chiếm 89% vốn tự có (quy định 25%).

Ngoài ra, Quỹ TDND Vĩnh Chánh cũng cho vay thế chấp tài sản không đăng ký giao dịch bảo đảm đối với 195 khách hàng với tổng dư nợ 14.884  triệu đồng, vi phạm Điều 12, nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006.  

Một vi phạm nghiêm trọng nữa của Quỹ là không chấp hành các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động. Cụ thể, tại thời  điểm 1/5/2014, tỷ lệ an toàn vốn tối thiếu của QTDND Vĩnh Chánh là 4,93% trong khi quy định phải là 8% trở lên.

Tất cả những sai phạm trên được Cơ quan thanh tra, giám sát NHNN kết luận là do Giám đốc và tập thể ban điều hành.  Có rất nhiều sai phạm trong quản trị điều hành nưh: không tổ chức Đại hội thường niên năm 2012; ban hành các văn bản quản lý nội bộ còn nhiều thiếu sót, thậm chí là vi phạm quy định của NHNN. Điển hình là Giám đốc đồng thời là Phó Chủ tịch HĐQT đã đề xuất HĐQT thông qua nghị quyết về lãi suất cho vay vượt trần quy định của Thống đốc NHNN…