Tranh thủ thu phí

Tôi trình bày đang vay tại ngân hàng V. 400 triệu đồng, thời hạn vay 5 năm. Do không đủ khả năng trả vốn và lãi khoảng 10 triệu đồng/tháng nên cần chuyển đổi thời hạn vay dài hơn sao cho hằng tháng chỉ trả khoảng 5 triệu đồng. “Việc này không khó, chỉ cần bên vay có sổ hồng là được ngân hàng khác cho vay” - Cường nói rồi đưa ra phương án: Anh ta sẽ cho tôi vay nóng 400 triệu đồng trong 3 ngày để tất toán số tiền đã vay và rút sổ hồng đã thế chấp tại ngân hàng V. ra; tuy nhiên, tôi phải chi cho anh ta mức phí 1,5%. Sau đó, Cường sẽ trực tiếp hướng dẫn tôi đến ngân hàng A., thế chấp số hồng để vay 500 triệu đồng, thời hạn vay 15 năm. Thế nhưng, khi tiếp cận với ngân hàng A., nhân viên ngân hàng này đưa ra lãi suất cho vay 13%/năm, tôi từ chối vì lãi suất cao và phải trả cho Cường phí dịch vụ là 5%/số tiền vay.

Để ứng phó với việc trả nợ cho ngân hàng V., tôi tiếp tục tiếp cận với Linh, nhân viên tín dụng ngân hàng H.B. Linh cho biết phương án trả nợ cho ngân hàng V. và các chi phí liên quan được thực hiện tương tự phương án của “cò” Cường. Tuy nhiên, nếu khách hàng chuyển sang quan hệ tín dụng với ngân hàng H.B thì với số tiền vay 400 triệu đồng, thời hạn vay 1 năm, lãi suất 12,5%/năm, bên vay chỉ trả lãi hằng tháng hơn 4 triệu đồng, còn vốn gốc trả sau. Đến các năm tiếp theo, ngân hàng sẽ làm thủ tục đáo hạn theo từng năm. Cứ thế, người vay trả lãi hằng tháng cho đến khi trả hết vốn gốc ban đầu thì chấm dứt. “Tuy nhiên, để được ngân hàng giải ngân, ngoài lãi suất, khách hàng phải trả thêm phí dịch vụ 4%/số tiền vay” - Linh nói.

“Tại sao lại có số phí này?” - tôi thắc mắc. “Do phải hợp thức hóa các chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích vay, hợp đồng công chứng, đăng ký tài sản bảo đảm… nên tụi em phải thu thêm phí dịch vụ để “bôi trơn” hồ sơ vay” - Linh cho biết đồng thời khuyến cáo tôi nên tìm cách tất toán số tiền đã vay của ngân hàng V. bởi nếu trễ hạn trả nợ khoảng 2 tháng thì ngân hàng sẽ chuyển nhóm nợ và đưa thông tin người vay lên Trung tâm Thông tin tín dụng của ngân hàng Nhà nước. Khi đó, người vay sẽ hết cửa đến vay ngân hàng khác.

Nhân viên sợ mất việc, khách hàng có nhu cầu

Theo giới phân tích, với mức phí của số tiền vay để trả nợ cho ngân hàng đầu tiên là 1,5%, cộng phí dịch vụ 4%-5% và lãi suất cho vay 12,5%/năm của ngân hàng thứ hai, tính ra lãi suất vay vốn để “chạy” nợ ngân hàng lên tới 18%-19%/năm.

Trong khi đó, hầu hết các ngân hàng huy động vốn với lãi suất cao nhất là 9%/năm cộng với chi phí kinh doanh khoảng 4%, tính ra lãi suất cho vay tối đa 13%/năm là ngân hàng đã có lời. Còn nếu khách hàng đã chuyển đến ngân hàng thứ hai vay tiền và chọn thời hạn vay 1 năm thì khi đáo hạn phải tất toán số tiền vay cũ, tiến hành vay mới gắn liền mỗi năm bên vay tiếp tục trả phí dịch vụ từ 5%-6%/số tiền vay. Riêng trường hợp “bao cấp” cho khách hàng chứng minh phương án trả nợ, đòi hỏi nhân viên ngân hàng phải bắt tay với doanh nghiệp hoặc một tổ chức nào đó để xác nhận thu nhập của người vay.