Tầm ngắm của tội phạm rửa tiền

Tội phạm rửa tiền có thể xâm nhập vào bất kỳ lĩnh vực nào trong nền kinh tế nhằm tạo ra công cụ để thực hiện hành vi hợp pháp hóa đồng tiền bất minh. Trong đó, ngân hàng được đánh giá là lĩnh vực có nguy cơ cao lọt vào “tầm ngắm” của loại tội phạm này. Trên thực tế, thời gian qua đã xuất hiện một số vụ rửa tiền của các đối tượng, băng nhóm tội phạm từ nước ngoài vào Việt Nam. Đặc biệt, chúng thực hiện hành vi này thông qua việc sử dụng giấy tờ giả mở tài khoản tại các ngân hàng thương mại (NHTM) để rửa tiền bất hợp pháp vào tài khoản này.

Trước đó, cơ quan chức năng đã phát hiện đối tượng quốc tịch Australia, tạm trú tại phường Linh Trung, quận Thủ Đức, TP. Hồ Chí Minh có nghi vấn rửa tiền khi mở các tài khoản vãng lai USD tại một số ngân hàng ở TP. Hồ Chí Minh và nhận hơn 3,2 triệu USD chuyển từ nước ngoài, sau đó lần lượt chuyển cho một số công ty ở Việt Nam và nước ngoài thông qua các tài khoản này. Lực lượng công an Việt Nam và Cục Phòng chống rửa tiền (NHNN) cảnh báo rằng, nhiều giao dịch có nghi vấn liên quan đến hành vi rửa tiền cũng đã được phát hiện thời gian gần đây.

Quyết sách kịp thời

Nhằm hướng dẫn đầy đủ và cụ thể hơn nữa các biện pháp phòng, chống rửa tiền (PCRT) cũng như tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng dễ dàng thực hiện và thích ứng được trước thời kỳ mới, ngày 11/11/2014, NHNN đã ban hành Thông tư 31/2014/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 26/12/2014 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 35/2013/TT-NHNN ngày 31/12/2013 hướng dẫn thực hiện một số quy định về PCRT.

Theo đó, về biện pháp đánh giá tăng cường đối với khách hàng cá nhân có rủi ro cao, Thông tư 31/2014/ TT-NHNN sửa đổi yêu cầu các tổ chức tài chính thu thập bổ sung thông tin về mức thu nhập trung bình hàng tháng trong vòng ít nhất 3 tháng gần nhất của khách hàng và đối tượng báo cáo của các tổ chức này phải cập nhật thông tin khách hàng định kỳ ít nhất 1 năm 1 lần. Như vậy, thời gian thu thập thông tin đã được rút ngắn hơn so với Thông tư số 35/2013/TT-NHNN trước đó (6 tháng gần nhất); thời gian cập nhật thông tin khách hàng cũng dài hơn so với Thông tư số 35/2013/TT-NHNN là 6 tháng một lần, góp phần hỗ trợ các tổ chức tài chính trong việc thu thập thông tin từ khách hàng.

Đối với giao dịch chuyển tiền điện tử, Thông tư 31/2014/TT-NHNN đã quy định một cách cụ thể về mức giá trị của các giao dịch phải báo cáo Cục PCRT, tạo điều kiện giúp các tổ chức tài chính dễ dàng thực hiện. Theo đó, các tổ chức tài chính được phép thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế phải báo cáo từng giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước có mức giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc ngoại tệ có giá trị tương đương và giao dịch chuyển tiền điện tử quốc tế ra vào Việt Nam có giá trị từ 1 triệu USD trở lên hoặc bằng ngoại tệ khác có giá trị tương đương.

Cụ thể hóa trách nhiệm cũng như các biện pháp PCRT trong phạm vi các tổ chức tài chính và tổ chức kinh doanh ngành nghề phi tài chính có liên quan, Thông tư 31/2014/TT-NHNN đã bổ sung thêm quy định phân công cán bộ, bộ phận chịu trách nhiệm về PCRT tại các tổ chức này; công tác kiểm toán nội bộ về PCRT phải được tổ chức tài chính, tổ chức kinh doanh ngành nghề phi tài chính có liên quan triển khai hàng năm; định kỳ đào tạo, bồi dưỡng cho các cán bộ, nhân viên chuyên trách hoặc bán chuyên trách PCRT và cán bộ, nhân viên có liên quan về nghiệp vụ PCRT… Quy định này được đánh giá là có ý nghĩa dài hạn trong công tác PCRT, giúp các tổ chức hạn chế tối đa những rủi ro rửa tiền có thể xảy ra.