Năm 2024, kế hoạch thận trọng

Năm 2023, Sacombank đã hoàn thành mục tiêu kinh doanh với lợi nhuận trước thuế đạt 9.595 tỷ đồng, tăng 51,4% so với năm 2022 và đạt 101% kế hoạch. Các tỷ suất sinh lời được cải thiện, trong đó ROA bình quân tăng 0,31%, đạt 1,22%. ROE bình quân tăng 4,47%, đạt 18,3%. Lãi cơ bản trên cổ phiếu (EPS) tăng 72%, đạt 4.094 đồng/CP.

Năm 2023, Sacombank thu hồi xử lý 7.941 tỷ đồng nợ xấu và tài sản tồn đọng, trong đó 4.487 tỷ đồng là các khoản thuộc Đề án, kéo giảm tỷ trọng trong tổng tài sản xuống còn 3%. Trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ theo quy định, tổng số dư dự phòng đạt 25.099 tỷ đồng, tăng hơn 10%, trong đó dự phòng cho vay tăng 34%.

Tại Đại hội, ông Dương Công Minh - Chủ tịch HĐQT Sacombank chia sẻ, thời điểm HĐQT mới vào Sacombank năm 2017, Sacombank có lãi dự thu nhiều hơn cả vốn điều lệ. Sau 7 năm tái cơ cấu, hiện nay vốn chủ sở hữu hơn 45.700 tỷ đồng, tức bình quân làm ra 7.000 tỷ đồng/năm. Tổng tài sản và dư nợ tín dụng cũng tăng trưởng qua các năm. Nợ xấu và tài sản tồn đọng khoảng 94.000 tỷ đồng trên dư nợ 222.000 tỷ đồng vào thời điểm bắt đầu tái cơ cấu. Theo Chủ tịch HĐQT Sacombank, hầu như như một nửa tín dụng là nợ xấu, trong khi hiện còn gần 7%.

Sang năm 2024, Sacombank đề ra kế hoạch tương đối thận trọng với lợi nhuận trước thuế kỳ vọng ở mức 10.600 tỷ đồng, tăng 10% so với thực hiện năm 2023. Đến cuối năm 2024, tổng tài sản dự kiến ở mức 724.100 tỷ đồng, tăng 10%, trong đó dư nợ tín dụng đạt 535.800 tỷ đồng, tăng 11% và sẽ được điều chỉnh phù hợp với hạn mức phân bổ.

Nguồn vốn huy động dự kiến ở mức 636.600 tỷ đồng, cao hơn 10% so với cuối năm ngoái, trong khi tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới 2%. Các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn tuân thủ theo quy định của NHNN.

Chia sẻ về kế hoạch năm 2024, bà Nguyễn Đức Thạch Diễm cho biết, kế hoạch có thể là không cao nhưng phù hợp với một ngân hàng đang tái cơ cấu như Sacombank, tự tin hoàn thành kế hoạch kinh doanh và hoàn thành tái cơ cấu trước thời hạn.

Cũng theo bà Diễm, chiến lược của Sacombank là phát triển an toàn, bền vững. Kế hoạch xây dựng trên cơ sở thận trọng trên dự báo vốn vay thấp, tín dụng toàn ngành quý I chỉ tăng 0,26%, rủi ro nợ xấu cũng tăng. Định hướng của Sacombank là đồng hành cùng khách hàng để cung ứng vốn ra thị trường, đồng thời tiếp tục trích lập dự phòng rủi ro, dự kiến trích 4.300 tỷ đồng.

"Nếu như hoàn được vốn điều lệ và nợ xấu giảm xuống dưới 3% thì khi đó mới đủ điều kiện chia cổ tức. Sacombank sẽ hoàn thành trong năm nay. Tôi cũng là cổ đông lớn nhất nhưng quy định là phải tái cơ cấu, chúng tôi quyết tâm thực hiện trong năm nay”, Chủ tịch Sacombank khẳng định.

Cho vay bất động sản chiếm phần nhỏ so với tổng dư nợ

Trả lời cổ đông xoay quanh các vấn đề liên quan cho vay bất động sản, nhóm doanh nghiệp, Tổng Giám đốc Nguyễn Đức Thạch Diễm cho biết: Hiện dư nợ của Sacombank hơn 500.000 tỷ đồng và cho vay bất động sản là 100.000 tỷ đồng, chiếm khoảng 20% nhưng chủ yếu là cho vay tiêu dùng cá nhân.

“Cho vay bất động sản dự án chỉ 9.000 tỷ đồng, rất nhỏ so với tổng dư nợ. Chúng tôi phát triển theo đúng định hướng của NHNN, đi vào các lĩnh vực ưu tiên, lĩnh vực xuất nhập khẩu, lĩnh vực xanh... Hoạt động đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, chúng tôi không có đầu tư”, bà Diễm nói.

Cũng liên quan đến vấn đề dự nợ của Bamboo Airways, bà Diễm chia sẻ: Dư nợ Bamboo còn khoảng 3.583 tỷ đồng, Sacombank thực sự cho vay vốn và hiện ở nhóm 1. Đối với việc tái cấu trúc, trước đây khoản nợ được đảm bảo bằng cổ phiếu thì hiện nay với nhóm cổ đông mới vào thì đưa thêm tài sản đảm bảo là bất động sản.

Như vậy, hiện nay khoản nợ đã được đảm bảo 100% bằng các bất động sản mới và còn cả tài sản đảm bảo cũ nên không có khả năng mất vốn. Bất động sản chủ yếu ở TP. Hồ Chí Minh nên không có mất vốn.

Về các vấn đề liên quan KCN Phong Phú, theo ông Minh, ngân hàng đã xử lý xong khoản nợ Khu công nghiệp Phong phú và bên mua đã thanh toán một nửa.

Chia sẻ về tin đồn, ông Dương Công Minh cho biết bản thân ông là cổ đông lớn nhất và là Chủ tịch ngân hàng. Vì vậy, những tin đồn về ông sẽ có ảnh hưởng nhất định đến ngân hàng, và từ đó ảnh hưởng đến các cổ đông.