Tăng trưởng tốt nhưng chất lượng nợ chuyển biến xấu

Kết thúc Quý IV/2022, chỉ tiêu về thu nhập lãi và các khỏa thu tương tự của Vietinbank đạt mức 30.362 tỷ đồng, tăng đến 41% so với cùng kỳ năm 2021. Kéo theo lũy kế cả năm đạt 151.651,2 tỷ đồng, con số này tăng 23,7% so với 2021.

Cũng theo đó, kết quả kinh doanh trong quý IV/2022 đã mang về cho Vietinbank với mức lợi nhuận trước thuế là 5.349,3 tỷ đồng, con số này tăng đến 1.671 tỷ đồng so với quý IV/2021. Điều này góp phần nâng cao lũy kế cả năm 2022 đạt mức 21.113,4 tỷ đồng, cao hơn 20% so với tổng năm 2021 mà ngân hàng này đã đạt được.

Năm 2022, Vietinbank đặt ra mục tiêu với mức lợi nhuận trước thuế kế hoạch phải đạt là 19.320 tỷ đồng, mức tăng trưởng mong muốn là 15% so với năm 2021. Như vậy, kết thúc ngày 31/12/2022, Vietinbank đã vượt mục tiêu đặt ra đến 9,3%.

Ở tiêu chí dư nợ cho vay khách hàng, trong năm 2022,Vietinbank đạt mức 1.274.821,7 tỷ đồng (tăng 144.154 tỷ đồng so với năm 2021), trong đó, cho các tổ chức kinh tế và cá nhân trong nước chiếm 98,7% tổng số vốn đã cho vay trong năm.

Mặc dù mức xét tất cả các tiêu chí từ doanh thu đến lợi nhuận, ngân hàng này đã có những con số tăng trưởng ấn tượng, thế nhưng chất lượng các khoản cho vay lại có những chuyển biến xấu khi nợ xấu và đặc biệt là nợ có khả năng mất vốn tại Vietinbank lại tăng cao đến cả nghìn tỷ đồng.

Cụ thể, trong năm 2022, nợ dưới tiêu chuẩn của Vietinbank (nợ nhóm 3) đã tăng 209,3 tỷ đồng và ở mức 7.305 tỷ đồng so với năm 2021. Nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) của ngân hàng này cũng tăng đến 252,8 tỷ đồng lên mức 2.255,8 tỷ đồng trong khi con số này ở năm 2021 chỉ là 2.003 tỷ đồng.

Đặc biệt ở nhóm nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) của Vietinbank với mức tăng hơn 1.033 tỷ đồng chỉ trong vòng 1 năm và hiện đang ở mức 6.235 tỷ đồng. Điều đáng nói, năm 2021 (năm được cho là dịch COVID-19 được cho là diễn ra phức tạp nhất) thì nhóm nợ này đã được Vietinbank kiểm soát tốt khi đã giảm đến cả nghìn tỷ đồng so với năm 2020.

Xử lý nguồn thu từ nợ xấu

Bối cảnh nợ có khả năng mất vốn tăng cao và hạn mức tín dụng (Room) được Ngân hàng Nhà Nước kiểm soát chặt chẽ đã buộc các ngân hàng thương mại phải tìm mọi cách để thu hồi nguồn vốn, trong đó Vietinbank cũng không phải ngoại lệ khi chỉ trong tháng 02/2023 ngân hàng này đã phải phát đi nhiều thông báo liên quan đến bán các tài sản đảm bảo để “gỡ gạc” lại số tiền đã cho vay.

Cụ thể, ngày 01/02/2023, Vietinbank ra thông báo đấu giá tài sản là toàn bộ khoản nợ của Công ty Cổ phần Giấy BBP phát sinh tại VietinBank Bắc Phú Thọ, với tổng dư nợ gốc và lãi tính đến ngày 30/6/2022 là hơn 389 tỷ đồng, giá khởi điểm hơn 89 tỷ đồng.

Ngày 02/02, Vietinbank thông báo đấu giá Quyền sử dụng đất và Tài sản gắn liền với đất tại địa chỉ: 532/24/32 Kinh Dương Vương, Khu phố 1, phường An Lạc A, quận Bình Tân, TP. Hồ Chí Minh. Giá khởi điểm: 12,5 tỷ đồng. và nhiều thông báo khác cùng mục đích vào các ngày sau đó.

Trong những thông báo được Vietinbank đưa ra, có những khoản vay có mức dư nợ lớn như: Ngày 07/02, ngân hàng này cũng thông báo phát mại tài sản bảo đảm thu hồi nợ theo hình thức bán đấu giá công khai (phiên đấu giá lần 1), tài sản là căn hộ chung cư M3-SK04 Vinhomes Metropolis, tầng 44 và tầng 45 của tòa nhà M3 Vinhomes Metropolis, địa chỉ tại 29 Liễu Giai, phường Ngọc Khánh, quận Ba Đình, TP. Hà Nội. Giá khởi điểm là 59,4 tỷ đồng.

Hay ngày 14/02, VietinBank CN 7 TP. Hồ Chí Minh thông báo bán đấu giá khoản nợ của Công ty TNHH XNK TM Võ Thị Thu Hà. Tổng giá trị các khoản nợ tạm tính đến hết ngày 31/12/2022 là 1.422,3 tỷ đồng.

Ngày 15/02, Vietinbank thông báo đấu giá tài sản của khách hàng để thu hồi nợ của Công ty TNHH Việt Thuận Thành vay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Tổng giá trị khoản nợ tạm tính theo sổ sách đến thời điểm hết ngày 31/12/2022 là 1.297,4 tỷ đồng.

Và gần đây nhất, ngày 21/02, VietinBank Bãi Cháy có nhu cầu bán/chuyển nhượng toàn bộ khoản nợ của Công ty TNHH Dịch vụ và Thương mại Mạnh Quân, tổng dư nợ vay của khách hàng là 7,2 tỷ đồng và khoản nợ của Công ty Cổ phần Gốm xây dựng Yên Hưng tại VietinBank Bãi Cháy với tổng dư nợ vay đến ngày 20/02/2023 là 11 tỷ đồng.

Như vậy, chỉ trong tháng 02/2022, lượng thông báo của Vietinbank về bán/chuyển nhượng đấu giá tài sản đã lên đến hàng chục và dư nợ đã lên đến hàng nghìn tỷ đồng.