Nguồn: Tác giả tự tổng hợp

Kết quả nghiên cứu và thảo luận

Kết quả nghiên cứu

Nghiên cứu sử dụng mô hình hồi quy Binary logistic, trong đó biến phụ thuộc là khả năng tiếp cận tín dụng của phụ nữ nghèo trên địa bàn tỉnh Tây Ninh, các biến độc lập là các biến về vốn xã hội và các biến kiểm soát là đặc điểm các khoản vay, đặc điểm của cá nhân và hộ gia đình đi vay như đã trình bày trong Bảng 1.

Kết quả hồi quy logit, hệ số của các biến mang dấu âm có nghĩa nếu như các yếu tố khác không đổi, tăng thêm một đơn vị của yếu tố này sẽ làm giảm xác suất tiếp cận được tín dụng chính thức. Những yếu tố mang hệ số dương là những yếu tố làm tăng xác suất tiếp cận tín dụng từ nguồn chính thức của hộ nếu tăng một đơn vị của yếu tố này trong điều kiện cố định các yếu tố còn lại.

Nghiên cứu tiến hành kiểm định giả thuyết về độ phù hợp tổng quát mô hình bằng kiểm định Omnibus. Kết quả cho giá trị Chi-square là 316,577 có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 1% (p = 0,000) nên ta sẽ bác bỏ giả thuyết H0 cho rằng các hệ số hồi quy trong mô hình đều bằng 0.

Giá trị Chi-square của kiểm định -2 Log likelihood là 119,0 là khá nhỏ, giá trị Nagelkerke R Square đạt 0,84 là khá lớn, mô hình là phù hợp.

Theo Bảng 2, xác suất của giá trị thống kê Wald đối với các biến Mạng lưới chính thức, Mạng lưới phi chính thức, Niềm tin là 0,000 nhỏ hơn mức ý nghĩa 0,01 và Sự hợp tác là 0,012 nhỏ hơn mức ý nghĩa 0,05. Do đó, các biến này đều có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của phụ nữ nghèo trên địa bàn tỉnh Tây Ninh.

Nguồn: Kết quả tổng hợp từ khảo sát 336 Phụ nữ nghèo ở Tây Ninh

Kết quả hồi quy cho thấy, 4 biến vốn xã hội này có hệ số đúng theo kỳ vọng ban đầu là nhận giá trị dương, có Exp(β) lớn hơn 1 và có ý nghĩa thống kê. Điều này ngụ ý rằng: Phụ nữ nghèo tham gia nhiều nhóm, tổ chức, hiệp hội, có nhiều người sẵn sàng giúp đỡ khi gặp khó khăn, có niềm tin với những người xung quanh và có sự hợp tác trong sản xuất kinh doanh thì khả năng tiếp cận tín dụng chính thức càng cao.

Các biến đặc điểm các khoản vốn vay là Interest_rate và Collateral có hệ số đúng như dự đoán ban đầu và có ý nghĩa thống kê. Biến interest_rate có hệ số âm đúng với dự đoán ban đầu và có ý nghĩa thống kê, hàm ý lãi suất vay càng cao thì xác suất tiếp cận tín dụng chính thức của phụ nữ nghèo càng thấp.

Biến tài sản thế chấp có hệ số hồi quy dương, chứng tỏ rằng những phụ nữ nghèo có giá trị tài sản thế chấp khi đi vay càng cao thì khả năng tiếp cận tín dụng chính thức càng cao. Biến loan_purpose có hệ số trùng với dự đoán ban đầu và không có ý nghĩa thống kê, ngụ ý rằng mục đích vay không ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của phụ nữ nghèo trên địa bàn tỉnh Tây Ninh.

Trong số các biến về đặc điểm người đi vay và hộ gia đình có các biến là Age, Income là có ý nghĩa thống kê ở mức 95%, biến Hh_head và job là có ý nghĩa thống kê ở mức 90%. Các biến này đều có hệ số hồi quy dương, chứng tỏ phụ nữ nghèo đi vay tuổi càng lớn, là chủ hộ, có công việc ổn đinh, quy mô hộ càng nhiều, thu nhập hộ càng lớn thì khả năng tiếp cận tín dụng chính thức càng cao.

Thảo luận kết quả nghiên cứu

Kết quả từ ước lượng các mô hình cho thấy, các biến là Mạng lưới chính thức, Mạng lưới phi chính thức, Niềm tin, Sự hợp tác có ý nghĩa thống kê với Khả năng tiếp cận tín dụng của phụ nữ nghèo tại tỉnh Tây Ninh. Ngoài ra, nghiên cứu cũng thảo luận các yếu tố về đặc điểm các khoản vay, đặc điểm người vay và hộ gia đình ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của phụ nữ nghèo tại tỉnh Tây Ninh.

Kết quả cho thấy, vốn xã hội cụ thể là Mạng lưới chính thức, Mạng lưới phi chính thức, Niềm tin, Sự hợp tác có ảnh hưởng tích cực đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của phụ nữ nghèo tại tỉnh Tây Ninh.

Theo kết quả khảo sát từ mẫu nghiên cứu, các phụ nữ nghèo ở tỉnh Tây Ninh là thành viên của ít nhất một tổ chức xã hội. Tham gia mạng lưới xã hội chính thức như hội Phụ nữ, hội Nông dân hay các tổ chức tôn giáo giúp cho những phụ nữ nghèo có thể trao đổi nhiều thông tin về nguồn vốn vay hơn.

Về phía các tổ chức tín dụng, chi phí giao dịch, cụ thể là chi phí giám sát và sàng lọc đối tượng đi vay là một yếu tố quan trọng trong việc cung cấp hợp đồng cho vay. Vì vậy, các ngân hàng này cần thiết thực hiện việc tự bảo vệ bằng cách giới hạn cho vay đối với những khách hàng mà họ không có thông tin đầy đủ.

Bên cạnh vốn xã hội có ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức thì tài sản thế chấp là một yếu tố quan trọng khi đi vay vốn. Đối với các tổ chức tín dụng chính thức mà cụ thể là các ngân hàng, một trong những yêu cầu để đưa ra quyết định cấp vốn vay là có tài sản thế chấp. Những phụ nữ nghèo có tài sản đảm bảo sẽ có cơ hội cao hơn trong việc đi vay vốn. Kết quả này đã ủng hộ cho nghiên cứu trước đó của Tra và Lensik (2007).

Kết luận

Kết quả ước lượng các mô hình hồi quy cho phép chấp nhận giả thuyết cho rằng, vốn xã hội có tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của phụ nữ nghèo trên địa bàn tỉnh Tây Ninh. Bên cạnh các yếu tố về vốn xã hội còn có các yếu tố khác ảnh hưởng đến xác suất tiếp cận tín dụng chính thức là lãi suất, tài sản thế chấp, tuổi, nghề nghiệp, thu nhập.

Vì vậy, để gia tăng khả năng tiếp cận tín dụng cho phụ nữ nghèo trên địa bàn tỉnh Tây Ninh nói riêng và cả nước nói chung, Chính phủ nên tạo ra một môi trường thân thiện bên trong các hiệp hội, tổ chức ở địa phương để khuyến khích người dân tham gia; Hỗ trợ các hộ ở nông thôn bằng cách kết hợp với các tổ chức tín dụng thực hiện chương trình đa dạng hóa hình thức cho vay; Có các chương trình khuyến khích, tạo điều kiện cho các hộ gia đình hợp tác với nhau trong sản xuất.

Tài liệu tham khảo:

1. Ajam, O., and Tijani, G., 2009. The ole o Social Capital in Access to Micro Credit in Ekiti State, Nigeria. Pakistan Journal of Social Sciences, 6(3): 125-132;
2. Beck, T., and Fuchs, M., 2004. Structural issues in the Kenyan inancial System: Improving Competition an access. World Bank Policy Research Working Paper 3363;
3. Campbel, J.Y., and Mankiw, N.G., 1989. Consumption, income and interest rates: Reinterpreting the time series evidence. NBE Macroeconomics Annual, 1989: 185- 216, Cambridge, MA: MIT Press;
4. Du hues, T., Buchenrieder, G., and Munkung, N. (2012), Individual Social Capital and Access to ormal Credit in Thailand. Selected Paper prepared or presentation at the International Association of Agricultural Economists (IAAE) Triennial Conference, Foz do Iguacu, Brazil;
5. Dufhues, T., Buchenrieder, G., and Munking, N. (2012), “Individual Social Capital and Access to Formal Credit in Thailand”. Selected Paper prepared for presentation at the International Association of Agricultural Econnomists (IAAE) Triennial Conference, Foz do Iguacu, Brazil.